2026 청년미래적금 · 공식 공시자료 기준
청년미래적금 2차 신청, 지금 확정된 것과 안 된 것
1차 모집은 끝났고 138.5만 명이 계좌를 텄습니다. 문제는 떨어진 사람의 절반이 “소득이 안 맞아서”가 아니라 서류를 안 내서 걸렸다는 점입니다. 2차(추가) 가입기간이 언제 열리는지, 누가 다시 신청할 수 있는지, 14개 취급기관 중 어디가 금리 8%인지를 공식 발표 수치만으로 정리했습니다.
2차 일정은 아직 확정 발표 전
공식 입장은 “’26년 9월 추가 가입기간 운영을 검토 중”입니다. 그 전 발표에서는 2차를 ’26년 12월 잠정으로 안내했습니다. 날짜는 아직 나오지 않았습니다
탈락자 중 40.9만 명은 서류 문제
심사 미통과 79.6만 명 중 가구원 소득정보 동의 미확보·서류 미제출이 40.9만 명입니다. 소득 요건 자체는 통과할 수 있었던 사람들이라 추가 모집의 1순위 대상입니다
기본금리는 14곳 모두 연 5%로 같다
갈리는 건 우대금리입니다. 7곳은 최대 3%p(최고 8%), 7곳은 최대 2%p(최고 7%). 은행 고를 때 봐야 할 건 기본금리가 아니라 우대 항목을 채울 수 있느냐입니다
안내 — 아래 내용은 금융위원회 보도자료와 각 취급기관 공식 상품 페이지에 공시된 값이며, 확인 시점은 2026년 8월 31일입니다. 2차(추가) 가입기간의 구체적인 날짜·신청 절차는 이 글 작성 시점까지 공식 발표되지 않았습니다. 기관별 우대금리 항목은 상품 개정에 따라 바뀔 수 있고, 개별 %p가 공식 페이지에 공개되지 않은 기관도 있습니다. 실제 적용 금리는 급여이체·카드실적 등 본인이 실제로 채운 우대조건에 따라 달라집니다. 이 글은 정보 제공용이며 특정 금융상품의 가입 권유가 아닙니다.
1차 모집은 이렇게 끝났다
신청 → 심사 → 최종 가입 인원과, 심사에서 걸린 세 가지 사유
단위: 만 명 · 금융위원회 최종 집계
※ 신청 234.3만 명 가운데 79.6만 명이 심사에서 걸렸고, 그중 절반이 넘는 40.9만 명이 소득 문제가 아니라 서류·동의 문제였습니다. 여기에 심사를 통과하고도 계좌를 열지 않은 16.2만 명(154.7만 → 138.5만)이 더 있습니다. 계좌개설 기간(7.27~8.7)을 놓치면 그해 가입이 무효가 되는 구조라서 생긴 숫자입니다. 2차에서 되돌릴 수 있는 사람이 그만큼 많다는 뜻이기도 합니다.
1차 일정과 2차 진행 상황
공식 발표된 날짜만 표기 · 미발표 구간은 ‘미정’으로 남겼습니다
1차 가입 신청
2주간(토·일 제외). 첫 5영업일은 출생연도 끝자리 5부제, 이후 5영업일은 전체 신청
소득·가구 심사
3주간. 개인소득·가구요건·중소기업 요건 심사. 서류 미제출자는 이 구간에서 탈락
계좌 개설
이 기간 이후에는 계좌 개설 불가. 승인받고도 안 연 사람이 16.2만 명
2차(추가) 가입
’26년 9월 추가 가입기간 운영을 검토 중이며 구체적인 일정·절차는 추후 안내 예정. 이전 발표 기준으로는 ’26년 12월이 잠정 일정이었습니다
※ 청년미래적금은 반기별로 가입 신청을 받는 구조로 안내됐습니다. “9월 추가 모집”이 12월 정기 2차를 앞당기는 것인지, 별도로 한 번 더 여는 것인지는 공식 발표에 명시되지 않았습니다. 확정 일정은 금융위원회 보도자료와 서민금융진흥원 공지로 나옵니다.
이 적금의 핵심 구조 세 가지
금리보다 먼저 이해해야 하는 부분 · 정부기여금·비과세·납입한도
정부기여금
일반형 6% · 우대형 12%내가 낸 돈에 정부가 비율로 얹어주는 돈입니다. 일반형은 6%, 중소기업 재직·신규 취업자·소상공인 등 요건을 채우면 우대형 12%가 적용됩니다. 이 기여금 때문에 실질 수익이 은행 금리보다 훨씬 커집니다.
이자소득 비과세
이자소득세 0원본인 납입금과 정부기여금에서 발생한 이자에 대해 이자소득세가 면제됩니다. 일반 적금은 이자에서 15.4%가 빠져나가므로, 같은 표시금리라도 실수령액 차이가 큽니다.
납입한도와 만기
월 50만원 · 3년매월 최대 50만원(연 600만원) 한도에서 자유롭게 넣는 3년 만기 자유적립식입니다. 우대금리는 대부분 만기해지 시점에 조건 충족 여부를 따져 적용됩니다.
※ 정부기여금과 비과세를 합치면 실질 수익이 일반형 연 13.2~14.4%, 우대형 연 18.2~19.4% 단리적금에 상당하는 수준으로 공시됐습니다. 다만 이는 3년 만기를 채우고 우대금리 조건까지 충족했을 때의 값이고, 중도해지하면 구조가 달라집니다.
소득 요건과 기여금 매칭비율
개인소득 · 가구 중위소득 · 매칭비율 · 2차 신청 전에 가장 먼저 확인할 항목
| 구분 | 연소득 · 연매출 | 가구 중위소득 | 기여금 매칭비율 |
|---|---|---|---|
| 우대형 (중소기업 신규취업) | 총급여 6,000만원 이하 | 200% 이하 | 12% |
| 우대형 (중소기업 재직) | 총급여 3,600만원 이하 | 150% 이하 | 12% |
| 우대형 (소상공인) | 연매출 1억원 이하 | 150% 이하 | 12% |
| 일반형 (일반소득자) | 총급여 6,000만원 이하 | 200% 이하 | 6% |
| 일반형 (소상공인) | 연매출 3억원 이하 | 200% 이하 | 6% |
| 세제혜택만 적용 | 총급여 6,000만원 초과 ~ 7,500만원 이하 | 200% 이하 | 기여금 없음 |
※ 나이는 만 19~34세이고, 병역 이행 기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 빼줍니다. 1차 모집에서는 1991.1.1생~2007.8.7생이 대상이었습니다. 소상공인 자격으로 신청하려면 신청 전에 중소기업현황정보시스템에서 소상공인확인서를 미리 발급받아야 하고, 운영 중인 사업장 전부에 대해 필요합니다. 가입수요가 예산을 넘으면 개인소득이 낮은 순으로 선정합니다.
취급기관 14곳 금리 비교표
기본금리는 전 기관 동일 · 갈리는 것은 우대금리 폭입니다
| 취급기관 | 기본금리 | 최대 우대금리 | 최고금리 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| NH농협은행 | 연 5% | 3%p | 연 8% | — |
| 신한은행 | 연 5% | 3%p | 연 8% | 공식 상품설명서에 항목별 %p 공개 |
| 우리은행 | 연 5% | 3%p | 연 8% | — |
| 하나은행 | 연 5% | 3%p | 연 8% | 공식 상품페이지에 항목별 %p 공개 |
| IBK기업은행 | 연 5% | 3%p | 연 8% | — |
| KB국민은행 | 연 5% | 3%p | 연 8% | — |
| 우정사업본부(우체국) | 연 5% | 3%p | 연 8% | 공식몰 표기와 공시 표기가 다름 · 확인 필요 |
| Sh수협은행 | 연 5% | 2%p | 연 7% | — |
| iM뱅크 | 연 5% | 2%p | 연 7% | — |
| BNK부산은행 | 연 5% | 2%p | 연 7% | — |
| BNK경남은행 | 연 5% | 2%p | 연 7% | — |
| 광주은행 | 연 5% | 2%p | 연 7% | — |
| 전북은행 | 연 5% | 2%p | 연 7% | — |
| 카카오뱅크 | 연 5% | 2%p | 연 7% | 1차 모집 시 최대 20만좌 한도 운영 |
※ 전 기관 공통 우대금리가 두 개 있습니다. 총급여 3,600만원 이하 청년 0.5%p, 청년재무상담 이수 0.2%p입니다. 이 둘은 은행을 어디로 고르든 동일하게 챙길 수 있는 항목이니 먼저 확보하세요. 나머지 우대는 급여이체·카드결제·첫거래·연계가입 같은 은행별 항목이라, 이미 급여통장을 쓰고 있는 은행이 대체로 유리합니다. 최고 8% 표기는 모든 우대조건을 다 채웠을 때의 값입니다.
2차 신청 전에 해둘 것
1차 탈락 사유를 뒤집어 만든 5단계 · 발표를 기다리는 동안 미리 할 수 있는 일
내가 왜 떨어졌는지부터 확인한다
1차 심사 미통과 79.6만 명 중 40.9만 명이 가구원 소득정보 동의 미확보 또는 서류 미제출이었습니다. 소득 요건 미충족(21.1만)이나 가구소득 초과(16.5만)와는 대응 방법이 완전히 다릅니다. 서류 문제였다면 2차에서 그대로 통과할 가능성이 큽니다.
가구원 소득정보 제공 동의를 미리 준비한다
가장 많이 걸린 항목입니다. 가구원(주민등록등본상 세대원 등)의 소득정보 제공 동의가 확보되지 않으면 심사 자체가 진행되지 않습니다. 신청 전에 가족에게 동의 절차를 미리 알려두는 것만으로 탈락 위험이 크게 줄어듭니다.
소상공인이면 확인서를 먼저 발급받는다
소상공인 자격으로 신청하려면 신청 전에 중소기업현황정보시스템에서 소상공인확인서를 발급받아야 합니다. 운영 중인 사업장이 여러 개면 전부 필요합니다. 신청 기간이 열린 뒤에 발급받으려다 기간을 놓치는 경우가 있습니다.
은행을 미리 정해둔다 — 기준은 우대조건
기본금리는 14곳 전부 연 5%로 같습니다. 차이는 우대금리를 채울 수 있느냐입니다. 급여이체를 이미 하고 있는 은행, 주거래 카드가 있는 은행이 대체로 유리합니다. 신청은 각 기관 모바일 앱으로 비대면 진행됩니다.
승인 뒤 계좌 개설 기간을 절대 놓치지 않는다
1차에서 심사를 통과하고도 16.2만 명이 계좌를 열지 않아 가입이 무산됐습니다. 계좌개설 기간은 2주 남짓이고 그 기간이 지나면 개설이 불가합니다. 승인 알림을 받으면 그 주에 바로 처리하세요.
하나 청년미래적금
- 우대 항목 급여이체 1.2%p · 카드결제 0.6%p
- 목돈마련 응원 0.5%p · 소득플러스 0.5%p · 재무상담 0.2%p
- 월 1천원~50만원(천원 단위), 3년 만기, 만기일시지급식
신한 청년미래적금
- 우대 항목 연계가입 특별우대 1.0%p가 가장 큼
- 소득플러스 0.5%p · 증권거래 0.5%p · 소득이체 0.3%p
- 첫거래&연계가입 0.3%p, 신한카드 결제 0.2%p, 재무상담 0.2%p
IBK청년미래적금
- 우대 항목 급여이체 1.0%p · 카드이용 0.5%p
- 주택청약종합저축 보유 0.5%p, 중소기업 재직 0.3%p
- 항목 합계는 3%p를 넘지만 적용 한도는 3.0%p
KB 청년미래적금
- 최대 우대 3%p 그룹 · 최고 연 8%
- 공통 우대(총급여 3,600만원 이하 0.5%p, 재무상담 0.2%p) 적용
- 항목별 세부 %p는 공식 상품페이지에서 확인 필요
NH 청년미래적금
- 최대 우대 3%p 그룹 · 최고 연 8%
- 전국 영업점망이 넓어 대면 상담 접근성이 좋은 편
- 항목별 세부 %p는 공식 상품페이지에서 확인 필요
우리 청년미래적금
- 최대 우대 3%p 그룹 · 최고 연 8%
- 상품 페이지의 금리표는 [금리보기] 버튼으로 펼쳐집니다
- 항목별 세부 %p는 공식 상품페이지에서 확인 필요
우체국 청년미래적금
- 공시는 3%p 그룹인데 공식몰에는 “상품별 특별우대 2%”로 표기 — 확인 필요
- 우대 항목 소득플러스 · 재무상담 · 첫거래/급여이체 · 자동이체 · 체크카드
- 전국 우체국 창구를 쓸 수 있는 것이 다른 기관과의 차이
청년미래적금 공식 안내
- 상품 운영 주관기관 · 가입 자격과 예상 수령액을 미리 진단
- 2차(추가) 가입기간 공지가 올라오는 창구
- 전화 문의는 서민금융콜센터 1397 → 3번
카카오뱅크 청년미래적금
- 1차 모집에서 최대 20만좌 한도로 운영된 유일한 기관
- 영업점 없이 앱으로만 진행되는 구조
- 좌수 한도가 있으므로 신청 개시일 초반 처리를 권장
Sh 청년미래적금
- 최대 우대 2%p 그룹 · 최고 연 7%
- 공통 우대(3,600만원 이하 0.5%p, 재무상담 0.2%p) 적용
- 1차 계좌개설 종료 후 상품몰 목록에서 내려간 상태 · 재게시 확인 필요
iM 청년미래적금
- 옛 대구은행 · 시중은행 전환 후에도 지역 영업망 유지
- 최대 우대 2%p 그룹 · 최고 연 7%
- 항목별 세부 %p는 공식 상품페이지에서 확인 필요
BNK부산 청년미래적금
- 최대 우대 2%p 그룹 · 최고 연 7%
- 부산·경남권 거주자라면 지역 연계 우대 여부를 확인해볼 것
- 항목별 세부 %p는 공식 상품페이지에서 확인 필요
BNK경남 청년미래적금
- 최대 우대 2%p 그룹 · 최고 연 7%
- 경남·울산권 주거래 고객이면 급여이체 우대 확인
- 항목별 세부 %p는 공식 상품페이지에서 확인 필요
광주은행 청년미래적금
- 최대 우대 2%p 그룹 · 최고 연 7%
- 호남권 주거래 고객 대상 우대 항목 확인 권장
- 항목별 세부 %p는 공식 상품페이지에서 확인 필요
전북은행 청년미래적금
- 최대 우대 2%p 그룹 · 최고 연 7%
- 전북권 급여이체·카드 실적이 있으면 우대 확보가 쉬움
- 항목별 세부 %p는 공식 상품페이지에서 확인 필요
취급기관별 금리 공시 확인
- 기관별 우대금리 항목과 %p를 한 화면에서 비교할 수 있는 공식 창구
- 금리는 상품 개정에 따라 바뀌므로 신청 직전 재확인 권장
- 은행 고르기 전 마지막으로 들러야 하는 페이지
청년도약계좌에서 갈아타려면
순서를 지키지 않으면 납입 자체가 막히는 구조입니다
| 순서 | 단계 | 주의점 |
|---|---|---|
| 1 | 청년미래적금 신청 · 심사 | 앱으로 비대면 신청 |
| 2 | 가입 승인 | 승인 통보를 확인 |
| 3 | 청년미래적금 계좌 개설 | 정해진 계좌개설 기간 안에 반드시 완료 |
| 4 | 청년도약계좌 특별중도해지 신청 | 앱에서 처리 · 일반 중도해지와 다름 |
| 5 | 해지 처리 후 익일 09시부터 납입 가능 | 이 순서를 뒤집을 수 없음 |
※ 특별중도해지로 처리하면 기존 납입금에 대한 정부기여금과 비과세 혜택이 유지된 채로 환급금을 받습니다. 다만 계좌개설 기간 안에 청년미래적금 가입 목적의 특별중도해지를 하지 않으면 청년미래적금 납입이 불가능합니다. 갈아타기는 ’26년 6월 최초 가입기간에 한해 허용된다고 안내됐으므로, 2차에서도 동일하게 적용되는지는 추가 발표를 확인해야 합니다.
2차 신청 전 마지막 점검
1차에서 실제로 사람들이 걸린 지점만 모았습니다
- 2차 일정은 아직 확정 발표 전입니다. 공식 입장은 “’26년 9월 추가 가입기간 운영 검토 중”이며, 그 이전 안내는 “’26년 12월 잠정”이었습니다.
- 기본금리는 14개 기관 전부 연 5%로 동일합니다. 비교해야 할 것은 우대금리 항목을 실제로 채울 수 있는지입니다.
- 공통 우대 총급여 3,600만원 이하 0.5%p, 청년재무상담 이수 0.2%p는 어느 은행이든 동일하게 챙길 수 있습니다.
- 우대금리는 대부분 만기해지 시점에 조건 충족 여부를 판정합니다. 3년 내내 조건을 유지해야 하는 항목인지 확인하세요.
- 소상공인 신청자는 신청 전에 소상공인확인서를 발급받아야 하며, 운영 중인 사업장 전부에 대해 필요합니다.
- 가입 수요가 예산을 넘으면 개인소득이 낮은 순으로 선정됩니다. 신청했다고 전원 가입되는 구조가 아닙니다.
- 청년도약계좌 갈아타기는 계좌개설 → 특별중도해지 순서를 지켜야 하며, 역순은 불가합니다.
- 가입·자격 문의는 서민금융진흥원 서민금융콜센터 1397 → 3번으로 상담할 수 있습니다.